Функция FV в Excel

FV(ставка; кол_пер; плт; [пс];[тип])

(1) Ставка: Обязательное поле. Процентная ставка за период остаётся неизменной на протяжении всего срока инвестирования.

Предположим, у вас есть годовая процентная ставка 6 %, которую вы можете преобразовать следующим образом:

• Для полугодовых платежей необходимо преобразовать её в полугодовую процентную ставку:3 %(=6 %/2);
• Для ежеквартальных платежей необходимо преобразовать её в квартальную процентную ставку:1.5 %(=6 %/4);
• Для ежемесячных платежей её нужно преобразовать в месячную процентную ставку: 0,5 % (= 6 % / 12).

(2) Кол_пер: Обязательный. Общее количество периодов выплат. Допустим, вам нужно платить в течение 3 лет — тогда вы можете преобразовать это следующим образом:

• Для ежеквартальных платежей общее количество периодов выплат составляет 12(=3*4);
• Для ежемесячных платежей общее количество периодов выплат составляет 36 (= 3 × 12).

(3) Плт: Обязательное поле. Фиксированная сумма выплаты за каждый период, установленная на весь срок инвестирования.

(4) Пс: Необязательный. Текущая стоимость ваших инвестиций или единовременный платёж на данный момент. Если этот аргумент не указан, функция FV примет его равным 0.

(5) Тип: Необязательный. Значение, определяющее момент выплаты. Доступны два варианта:

• 0 или опущено: выплата в конце каждого периода;
• 1: выплата в начале каждого периода.

Числовое значение.
Функция FV возвращает будущую стоимость инвестиции, рассчитанную на основе периодических постоянных выплат и фиксированной процентной ставки.

(1) Процентная ставка: Убедитесь, что единица измерения процентной ставки соответствует периодам выплат.

(2) Постоянная выплата за каждый период: если речь идёт об оттоке денежных средств, она должна быть отрицательной; если о притоке — положительной.

Пример 1: Расчёт будущей стоимости единовременных инвестиций в Excel

Допустим, на вашем банковском счёте сейчас лежит $10 000. Вы хотите разместить эти деньги на срочном вкладе сроком на 3 года с годовой сложной процентной ставкой 5 %. Проценты по вкладу начисляются ежегодно. Теперь вы легко можете воспользоваться функцией FV, чтобы точно узнать, какая сумма накопится на счёте через 3 года.

В этом примере текущая стоимость ваших единовременных инвестиций составляет $10 000, годовая процентная ставка — 5 %, количество периодов — 3, а выплата за период отсутствует. Вы можете рассчитать будущую стоимость с помощью одной из приведённых ниже формул :

Пример 2: Расчёт будущей стоимости аннуитета

Предположим, вы планируете приобрести аннуитетный продукт прямо сейчас. Согласно условиям этого продукта, вы будете ежегодно вносить $2,500 под фиксированную годовую процентную ставку 6 %, а срок действия продукта составит 30 лет. Какую сумму вы сможете получить по истечении 30 лет, если приобретёте этот аннуитет?

В этом примере текущая стоимость равна 0, процентная ставка по аннуитету — 6,00 %, количество периодов — 30, а ежегодный платёж составляет 2500 $. Воспользуйтесь одной из приведённых ниже формул , чтобы легко рассчитать будущую стоимость вашего аннуитета.

Пример 3: Расчёт будущей стоимости постоянных ежемесячных платежей

Допустим, вы решили ежемесячно откладывать деньги на дальнейшее образование. Вы планируете вносить $500 в месяц под годовую процентную ставку 4 % и придерживаться этого плана в течение 5 лет. В этом случае вы можете воспользоваться функцией FV, чтобы рассчитать итоговую сумму — включая как основной вклад, так и начисленные проценты.

В этом примере текущая стоимость равна 0, процентная ставка — 4,00 %/12, количество периодов — 12 × 5, а ежемесячный платёж — 500,00 $. Следовательно, вы можете использовать формулу =FV(4 %/12, 5*12, -500, 1) для расчёта общей суммы основного долга и процентов: